标签： 保险

最近在给岳父岳母买保险，需要填写和被保险人的关系。特地咨询了一下，父母除亲身父母外，还可以是养父母、或者有抚养关系的继父母。这些属于有保险利益。（ 岳父岳母，公公婆婆，不属于父母范畴），所以举一反三，婆婆也不能给媳妇买保险。

昨天我有写过一篇关于众安保险各种不专业的文章，众安保险，能别那么不专业吗？在此开篇做跟进更新。

事件经过

我在众安保险购买了一款叫 众安家 的险种。这是一种集重疾 医疗和意外于一身的保险。主要的问题在于，众安对这款产品的描述和投保须知对个人医疗免赔额这一项有严重的自相矛盾。

上图为众安家这款产品的描述页面截图

上图为这款产品投保须知里的条款

众安家作为一款集重疾 意外和医疗于一身的集成型保险，在他这款产品的描述页面里清楚的写着，个人住院医疗没有1万的免赔额是他这款产品的特色（如果单独购买尊享e生医疗险2017的话是有免赔额的）。但是在投保须知里又偷偷的把这一条款加了进去。并且在我质疑他们的条款时，投诉部的客服人员给我的解释是他们没错反而是我理解有误，简直无耻到了极限！

事件跟踪

2018.1.10

下午，客服再次回电解释：页面描述是根据选择不同的条件，系统给客户推荐的保险方案不同。

我试了下单选择‘子女教育’选项的话个人住院险种就出现了；在同时选择‘子女教育，有房贷，供养老人’这三项时个人住院险种反而消失了！而且，无论我选什么选项，最后推荐的方案描述页面里都有：“个人住院医疗1万保额，全面覆盖尊享e生2017免赔部分”这句话。这就是典型的误导消费者嘛！你们自己的错误为什么要消费者买单？

最后双方的认知都各不相同，谈话不了了之。

上午，提交上海市保监会网上投诉

2018.1.9

下午，投诉部的客服给我回电。解释说我的理解有误，众安家的描述意思是让客户去额外购买一款没有免赔额的医疗产品，而不是产品本身个人医疗部分没有免赔额。我当时靠仅存的一点理智按耐住没有冲她发火，稍微有点语文常识的人都能读懂那段产品描述是什么意思。竟然给我一个这样的解释？无耻到了极点！

上午，给客服致电询问这件事，要求给予解释。客服在看过产品描述和条款后可能也是觉得不妥，说需要上报上级，让我等待。

众安在线财产保险股份有限公司（港交所：6060）简称众安保险，是中国首家和规模最大的互联网保险公司[1][2]，2013年11月由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业出资设立，总部设在上海，注册资本12.41亿人民币[3]。现任CEO陈劲，员工总数逾1,500人，研发人员占员工人数过半[4]。–维基百科

首次了解众安保险是在支付宝的蚂蚁保险上，有几个险种的确性价比很高。然后下载了他们的APP（ios）。在实际购买众安的产品时遇到了一系列难以想象的问题。

1，界面清爽但用户体验有bug

• app上卖的险种和网页上还有支付宝上卖的险种都不同！找保险产品非常非常不方便。
• app界面还行，但是操作体验很糟糕。只要关闭某个打开的险种后就会自动返回最顶部，要看就得重新往下滑。–一个做互联网保险的连app操作体验都那么差。

2，产品描述和保单条款竟然不符

3，保额限制竟然以电话告知为准？

笔者因为一个多个意外险身故保额是否叠加的问题打电话咨询客服。客服先是告诉我不叠加，又告诉我叠加的但是最高限额150万，最后告诉我弄错了，意外身故伤残不限额，是重疾险最高保额150万。

我很惊讶，表示众安网站或者产品没有条款说重疾险最高150万（截止至2018年1月9号）。如果你们有这样的条款为什么不列明，为什么要用电话告知？最后要求客服告知在哪里能看这些条款。客服灰溜溜的回去查。

一会，给我打电话告诉我：”如果已经投保的客户按实际保额来，并且可以超过150万；如果是来电咨询的客户（比如我）以电话告知为准，最高不得超过150万，多投无效”。

我被震惊了，深深的震惊了。保险条款不是应该以书面声明为准吗？

难道我不打这个电话来问这件事你们就不打算告诉我了？如果我本来想买超过150万的，打这个电话来问一下竟然还就买不成了？

众安作为一个保险公司在产品保额限制和用户告知问题上表现得竟然是如此的儿戏和不专业！

结尾

保险行业在中国一直被诟病我觉得一方面是保险知识的普及不够，还有一方面就是保险公司自身没有让消费者所信任。众安保险作为国内先驱的互联网保险和港交所上市公司，是不是该先完善一下自己产品的基础。如果连最基本的“让消费者信任”都做不好还怎么谈吸引消费者？

新一年的伊始，又要开始给家人选择保险。大部分还是续保去年的。

投保人和配偶

• 重疾险
• 医疗险
• 意外险
• 人寿

这4个险种应该是一般家庭顶梁柱的必选了。

重疾和医疗，以前者为重后者为辅。通俗的讲重疾是出险后一次性给付，这其实已经包含了以后的理疗费用；医疗险一般保的是住院前后一小段时间的门诊和手术费用。重疾险按支付有分万能型和消费型，前者是年缴费较多，在扣除正常成本后将多余资金存入保险公司，他帮你理财，在一定期限后返还。不过我还是比较喜欢消费型的多一些，价格便宜，资金比较灵活。保额一般为年收入5倍，不过保险公司一般也就提供最高50万的保额，是让消费者分不同保险公司买吗？

医疗险主要注意是否限制医保用药，保额100万足够了。不过注意一般免赔额有1万。

意外险同样需要注意是否限制医保拥抱，另外还要注意是否限制残疾给付。

人寿险说白了就是人死了才给钱，不过现在也有残疾也给的。有定期寿险和终身的，终身特别贵，我觉得没什么必要。买个20年 30年的保到退休就够了。寿险可以因为疾病死亡就给钱，重疾是诊断出险就给钱。

孩子

• 重疾险
• 医疗险
• 意外险

本来其实是不想给孩子买重疾险，不过后来看了几家保险公司消费型的一年25万保额也就200多块钱一年，感觉也不贵。意外险是肯定得买的，小孩子这年纪自律和认知能力较差，以防万一吧。

其他

• 车险
• 财产险
• 旅游险
• 第三责任险
• 法律援助险

财产险其实范围有点广，其中房屋险最好还是买一下，中国家庭房产占家庭资产比较高，万一出个火灾呢是吧。其他再买了银行卡盗刷保险。

第三者责任大人和小孩都能买，万一熊孩子出门闯祸砸了谁的玻璃什么的。

法律援助现在买的众安的，他还能提供法律咨询，这个比较和我心意，毕竟外面律所咨询也要算钱的。

欢迎大家一起和我交流分享家庭保险的购买经验。